Maximum 80 százalékon lehetne a jelzáloghitelesek házait árverezni

Mintegy 145 ezren vannak azok az eladósodott jelzáloghitelesek, akik legalább három hónapja nem tudnak törleszteni, bár vannak köztük olyanok is, akik nem is akarnak – mondta a KDNP frakcióvezetője, a Kossuth Rádió 180 perc című műsorában péntek reggel.

Harrach Péter közölte: a KDNP a végrehajtási törvény módosításával azokon akar segíteni, akik nem tudják törleszteni tartozásukat. Ha valaki nem tud törleszteni, akkor most az egyetlen lakóingatlanját – amelyben él – elárverezik, általában a becsült értékének 70 százalékán. Ez méltatlan – mondta a kereszténydemokrata politikus, megjegyezve: valakinek még ezután is törlesztenie kell részleteit.


Ezért kezdeményezte pártja a végrehajtási törvény módosítását – tette hozzá. A csütörtöki sajtótájékoztatón Soltész Miklós, a KDNP alelnöke javaslatukról elmondta: azt indítványozzák, hogy ha folyamatos árverésen, egy éven belül a lakást nem sikerül értékesíteni 100 százalékos értéken, akkor a becsült érték legfeljebb 80 százalékáig lehessen engedni az árból.

A felek közös megállapodása esetén ettől a kikötéstől el lehetne térni, azaz meg lehetne alacsonyabb árban is egyezni. Megjegyezte: ha az ellenzéki pártok hozzájárulnak a házszabálytól való eltéréshez, már hétfőn tárgyalhatják a javaslatot, és kedden el is fogadhatják.

Harrach Péter emlékeztetett, hogy a kilakoltatási moratórium március 1-jén véget ért, de ha még nem történt törvényes árverés, akkor közbe tudnának lépni a módosított jogszabály alapján. MTI

Merjünk élni, de vigyázzunk a pénzünkre is – mit rontanak el a fiatalok?

Hópehely-generáció: így hívják a mai 20-as, 30-asokat, akik pénzügyi döntéseik alapján is különböznek az idősebbektől. Különlegesnek, egyedinek tartják magukat, és sértődékenyek, ha a jogaikban megsértik őket – a Forbes cikke szerint ez jellemzi a 20-as, 30-asokat.

Az individuális nevelés megtette a hatását, a mai fiatalok biztosak benne, hogy mindent megérdemelnek a világon. Küzdeni, kitartani viszont nem tanultak meg annyira, mint a keményebb nevelést kapott idősebbek.

A túlzott érzékenység arra is vonatkozik, hogy nem akarnak a hópehely-generáció tagjai kilógni a sorból, és szeretnének hasonlóak lenni a többiekhez. Épp ezért nagyobb figyelmet kellene fordítaniuk arra, hogy ne a ‘csordát’ kövessék.

Leáldozik a befektetéseknek?

A szakértők szerint jobban oda kellene a fiataloknak figyelniük a jövőre. Az idősebb generációhoz képest kevésbé foglalkoznak a befektetésekkel, ami viszont megalapozná a későbbi gondtalan éveket.

Nem érzik magukat tájékozottnak a befektetési piacon, és keveset kockáztatnak a részvények terén. Hosszú távon is a biztonságot tartják elsődlegesnek – állapítja meg a Forbes. A tőzsdén, a befektetések terén viszont kockázatot is kell vállalni, ha nyerni akarunk, és az infláció feletti, 3-4 %-nál nagyobb hozamot várunk.

Éppen így nem igazán fordítanak figyelmet a nyugdíj kérdésére, még a harmincasok sem. Komoly erőfeszítéseket tesznek a diákhitel visszafizetésére, sőt túlzottan aggódnak ők és a környezetük is a diákhitel miatt. Ám a nyugdíj-előtakarékossággal késlekednek, ami hiba, hiszen minél korábban kezdünk el félretenni, annál biztosabb a megtakarítás.

Van annyi pénzed, amennyit költesz?

A külsőségek a fiatalabb generációnál nagyon nagy súllyal esnek a latba. A márkás ruha, a prémium okostelefon, egyáltalán a prémium életérzés sokaknak alapvető cél az életében, pedig ezt nagyon sok pénzbe kerül elérni, ami senkinek sem hullik az ölébe.

Mivel mindenhol, a médiában, reklámokban, az ismerősi körben úgy ‘adják elő’ mindezt, mintha magától értetődő lenne, sok 20-as, 30-as a reális határon felül is költ, hogy a vágyott életszínvonalat elérje. Jellemző például Amerikában, hogy a fiatalok szeretnek jobb lakást bérelni, mint amit valójában ki tudnak fizetni.

Minderre lehetőséget ad a hitelkártya, és az elérhető hitelek. Sokaknak még ott van a családi háttér is, amely pénzeli őket, csak meglegyen mindenük, amire vágynak. Csakhogy a szülők nem mindig lesznek ott egy lépéssel mögöttük, nyitott pénztárcával, és nem mindig lesz nyitva a mamahotel.

Halogatódik az igazi felnőtt élet elkezdése

A megoldás: érdemes az ‘öregek’ gondolkodását eltanulni. Gondolni kell a pénzügyi vésztartalékra, és nem utolsósorban az alap kiadásokra: lakhatás (lakástakarék vagy lakáshitel igénybevételével), autó, gyereknevelés.

Sok esetben elhalasztja a hópehely-generáció a komoly kiadással járó döntéseket, mint a családalapítás, és helyette a napi örömökre költenek, valamint mindarra, ami a többiek szemében kívánatossá teszi őket.

Vagyis a közösségi oldalon megvillantani az egzotikus februári nyaralás képeit vonzóbb, mint félretenni az esküvőre, az első lakásra.

Természetesen fontos, hogy megéljük az élet napi örömeit is, de a hosszútávú gondolkodást a pénzügyek terén ennek a generációnak is meg kell tanulnia.

Mikor válasszunk a hitelkiváltó hitelt?

Abban az esetben, ha nem tudjuk rendezni az adósságainkat, ha sokféle hitel felvétele után belekerültünk az úgynevezett adósságspirálba, hitelkiváltó hitelt vehetünk fel.
A hitelkiváltó hitellel a meglevő adósságunkat – azaz több hitelt – vagy annak egy részét egy kezelhető hitelbe vonhatjuk össze. Megkönnyíti a törlesztést, hogy csak egy hitelre kell koncentrálnunk. Emellett jobb konstrukciót is találhatunk, mert nagy számban található fix törlesztőrészletű kölcsön az újabb ajánlatok között, és ezek nyilván jobban kézbentarthatóak, mint a növekvő kamatú kölcsönök – ha esetleg olyanokat próbálunk törleszteni. A tudatos hitelfelvevők az USA-ban nagy arányban váltanak jobb hitelre; itthon még aránylag  kevesen élnek ezzel a költségcsökkentő lehetőséggel.

hitelkivaltas
Itt is megvannak a kezdőfeltételek

A bank számára akkor vállalható, hogy szerződjön a klienssel egy ilyen típusú hitelre, ha annak megfelelő értékű jövedelme vagy fedezetei vannak, például ingatlanja. Ha az előzetes hitelbírálat reménytelennek ítéli a meglevő hitelek visszafizetését, akkor a pénzintézet nem tud kedvezőbb kölcsönt ajánlani a meglevőknél.
hitelkiváltásnál két típust különböztetnek meg jellemzően, a lakáshitel kiváltó hitelt, és a szabad felhasználású hitelt kiváltó jelzáloghitelt.
Kínálnak ezeken belül ún. lineáris törlesztéssel is kölcsönöket a bankok. Ezekről annyit érdemes tudni, hogy itt a tőketörlesztés összege állandó, míg a kamatfizetés a futamidő során folyamatosan csökken a törlesztőrészletekben. Összességében kevesebb kamatot kell így kifizetni, ami igen kedvező, de a futamidő első éveiben magasabb  törlesztőrészletekkel kell számolnunk.

Az adósságrendezésnél – amely nem hitel jellegű adósságokat is “rendbetesz” nekünk – sokféle típus közül választhatunk , növeli a lehetséges kliensek körét, hogy ingatlanfedezet nélküli verziót is kínálnak a pénzintézetek. Akár 10 % körüli THM-el rendelkező ajánlatot is lehet a piacon találni, ami igen kedvező. Érdemes persze megvizsgálni az adott ajánlat többi jellemzőjét, feltételét is.

Sok papírmunkára számítsunk – de megéri a fáradtság

A bankok jobban szeretik egyébként, ha máshol keletkezett adósságunkat törlesztjük egyben náluk. Az azonban gátja lehet a kölcsön felvételének, ha túl sokfelé tartozunk. Van ugyanis egy íratlan belső szabály a pénzintézeteknél, hogy mennyi lehet a kiváltandó és adósságrendezésbe bevonható hitelek darabszáma egy háztartásban.
A bankok továbbá  igénylik, hogy leigazoljuk és lepapírozzuk az összes eddigi hitelünket, ami nem kis utánajárást igényel, még akkor is, ha otthonra hívható munkatárs segítségével intézzük a hitelrendezést. Az erőfeszítés azonban meghozza a gyümölcsét, ha a végeredmény egy hitelmentes háztartás lesz.

Mit csináljon, ha anyagi gondjai vannak?

Gondot jelent a hétköznapi megélhetés? Hónapról-hónapra igyekszik előteremteni azt az összeget, amelyből a háztartás kiadásait finanszírozni tudja? Mi a helyzet a bankok felé fennálló törlesztési kötelezettséggel? Napjainkban sokan kényszerülnek rá, hogy a szükséges beruházásokat hitelből finanszírozzák, ám a sokszor akár évekig tartó törlesztés korántsem olyan zökkenőmentes, mint azt a legtöbben a kezdetekkor gondolják.

A munkaerő-piaci helyzet folyamatosan hatással van arra, milyen életszínvonalon élhetünk, de a családban bekövetkezett változások is befolyásolják, mennyire tudunk kijönni a pénzünkből. Anyagi gondok esetén hajlamosak vagyunk elkeseredni, pedig a hitelintézetek igyekeznek olyan áthidaló megoldásokkal is rendelkezésre állni, melyekkel a kisebb vagy nagyobb kiadásokat finanszírozhatjuk, ezzel elkerülve az adósságcsapda jelentette problémákat.

adossagrendezo-hitel
Sokan ismerik azt a helyzetet, amikor a közüzemi tartozások felhalmozódnak, és a fizetés nem várathat magára. Hasonló a helyzet a hitelintézetek felé fennálló tartozásokkal, vagy az olyan időszakos kiadásokkal, mint a beiskolázás, illetve egyes nagyobb elektronikai cikkek beszerzése. Ilyenkor megéri körülnézni a pénzügyi piacon, hiszen célirányosan és szabadon felhasználható hitelek, kölcsönök is szép számmal állnak rendelkezésünkre. A legfontosabb-, és ezt minden szakember hangsúlyozza-, hogy a pénzügyi jellegű döntéseket mindig körültekintően, minden információ birtokában hozzuk meg, hiszen ezzel a jövő anyagi biztonsága érdekében sokat tehetünk.

Adósságrendezés kedvező feltételekkel
Talán a leggyakrabban előforduló helyzet az, amikor a háztartások több hitellel és kölcsönnel is rendelkeznek már, ám a havi finanszírozás munkahelyi, jövedelmi, személyi okok miatt egyre nehezebbé válik. Ilyenkor a netrisk.hu csapata szerint sem ajánlott túl sokáig várni, hiszen egy ideig még megoldást jelenthet az adósságrendező hitel. Ennek azonban az a feltétele, hogy a hitelek egyike se álljon végrehajtás alatt, és jól fizető adósként tartson számon bennünket a bank. E tekintetben tehát az adósságrendező hitel azoknak ajánlott, akik egyetlen hitellé vonnák össze a meglévőeket, megcélozva a kedvezőbb havi törlesztő részleteket.

Azonnali kölcsön készpénzben
Nem ritka, hogy azonnal, akár napokon belül szükségessé válik egy kis plusz pénz. Ilyenkor bizonyulnak remek választásnak azok a kölcsönök, melyek esetében akár már másnap készpénzben kaphatjuk meg a kért összeget. Legyen szó 30 ezer forintról, vagy 250 ezerről, a jövedelem, és a korábban ügyfélként tapasztalt fizetőképesség függvényében gyorsan pénzhez juthatunk. Akár az otthoni ügyintézés kínálta kényelem lehetőségével is élhetünk a megfelelő ellenértékért cserébe, s ugyanezt használhatjuk ki a törlesztések alkalmával is.

E kölcsönök nagy előnye, hogy kezes és fedezet sem szükséges hozzájuk, vagyis azok számára is ideális, akik szerényebb anyagi körülmények között élnek, és nem kockáztatnának semmit.

Személyi kölcsönök már nettó 70 ezer forint jövedelemtől
A személyi kölcsönök iránt érdeklődők körében gyakori probléma, hogy a kívánt összeget jövedelmük miatt nem kaphatják meg. Ma már léteznek olyan ajánlatok, melyek kifejezetten az alacsony jövedelemmel rendelkezők számára javasoltak, hiszen akár nettó 70 ezer forintos havi jövedelemmel is igényelhetőek.

A fix törlesztő részlet mellett az sem elhanyagolható szempont, hogy ne kelljen rejtett költségekkel sem találkozni a kölcsön felvétele után. A megfelelő tájékozódással sikerülhet akár részmunkaidős jövedelem mellett is kedvező személyi kölcsönhöz jutni.

Adósságrendező hitel kinek és miből?

Sajnos sokszor szembesülünk azzal a problémával, hogy túl sok hitelt vettünk fel és már nem tudjuk hogyan és miből törleszteni azt. Erre az esetre találták ki az adósságrendező hitel formáját, amellyel a bankok lehetőséget adnak arra, hogy könnyedén törleszteni tudjuk a meglévő hiteleket. A bankok is látták a felmerülő problémát, amely az egy háztartásban felmerülő több hitel kapcsán merült fel.

adossagrendezo-hitelek

Mikor rendezzük adósságainkat

Az adósságrendező hitel esetében arról van szó, hogy az egy háztartásban felmerülő többféle hitelt egy hitellé alakítja – hívja fel a figyelmet a hitelmindenkinek.hu szakértője. Akkor is érdemes az adósságrendező hitel lehetőségét igénybe venni, ha az egy háztartásban lévő hitelek megfizetése meghaladja a háztartás teherviselő képességét. Az adósságrendező hitel célja, hogy egyetlen hitellel válthassuk ki az eddig felmerült hiteleket, méghozzá egy olyan hitellel, amely jobb feltételek biztosít számunkra, mint az eddigiek. Az ajánlatok alapján például lehetőség van arra, hogy a havi törlesztő-részlet nagyságát csökkentsük a háztartás számára.

Az adósságrendező hitel felvételének folyamata

A bankok által kialakított feltételek alapján csak az a személy válthat ki adósságrendező hitelt, aki a  korábbi hiteleknél megfelelő fizetési magatartást nyújtott. Ez egy természetes és érthető feltétel. Azok az ügyfelek, akik késedelmesen törlesztettek és különféle problémákba ütköztek a hitelek kiváltása kapcsán nem jogosultak az adósságrendező hitelkérelem elfogadására. A bankok bevétele egyértelműen az adósságok befizetéséből származik, tehát érthető a feltétel, hogy az eddig rendszertelenül törlesztő ügyfél felé történő bizalom megtörik.
Ezzel kapcsolatban is van pár engedmény, például ha már 6 hónapja passzív az állapot, tehát ha már 6 hónappal ezelőtt törlesztett az ügyfél, akkor kérheti az adósságrendező hitelt. Természetesen a bankok mindent próbálnak szem előtt tartani, és minden lehetőséget vizsgálnak. A bank a hitelmúltat is rendkívül részletesen vizsgálja, némely esetekben óriási mennyiségű dokumentációt kérhetnek be.
Az adósságrendező hitel felvételének problémás oldala az, hogy a különböző szolgáltatónál fennálló hiteleket szabályosan kell igazolni, amely egy kitartó és hosszabb utánajárást igényel. Ennek ellenére az adósságrendező hitel kérelme nem annyira bonyolult. A kérelmi folyamat és a kizáró tényezők is leginkább a hitelkiváltó hitelhez hasonlítanak.
A másik fontos a dolog, amire oda kell figyelni az adósságrendező adó kérelme kapcsán, hogy mekkora a kiváltandó és adósságrendezésbe bevonható hitelek darabszáma egy háztartásban. Ez azért van, mert sok esetben abba a problémába ütközik az ügyfél, hogy azt hiszi nincs tartozása, hogy rendben törlesztette az eddigi hiteleket, ám kiderülhet, hogy egy helyen késedelem lépett fel, hiszen már annyi helyre tartozik, hogy nem tudja számon tartani az adósságok befizetését. Az adósságrendezésbe bevonható hitelek darabszáma íratlan szabály a bankoknál, hiszen egyszerűen azok a háztartások, amelyek tökéletesen működnek, még ott is becsúszhat egy-egy kifizetetlen tartozás a rengeteg hitel miatt.
Ezek olyan apróbb figyelmetlenségekből is következhetnek, mint az, hogy kiesik egy jövedelem, késik a fizetés, megemelkedik a törlesztőrészlet, stb… Ezek azok a helyzetek, amelyeket a bankok képesek felmérni, tehát egy-egy ilyen alkalom nem lehet kizáró ok.
A háztartásokban, ahol már sok hitelt vettek fel, általában az adósságrendező hitel jelenti a mentsvárat, az utolsó reményt, hogy valahogy törleszthessék az adósságokat. Érdemes a bankok ajánlatáról tájékozódni, kikérni szakemberek véleményét, a költségkalkulátor segítségét igénybe venni. Ha már úgy tűnik, hogy semmi megoldás nincs, akkor is itt az adósságrendező hitel.