Tudj meg minden lényegeset a faktorálásról!

(x) A faktoring finanszírozás napjainkban virágkorát éli, bár egyáltalán nem újkeletű pénzügyi megoldásról van szó, hiszen már évezredekkel ezelőtt is használták a kereskedők.

A nyitott számlakövetelések számos vállalkozás életében okoznak likviditási nehézségeket és ezáltal veszélyeztetik működést, a növekedést. Az igénybevevő cégeknek a faktorálás, a számlakövetelések pénzügyi szolgáltató részére történő adásvétele által lehetőségük van a fizetési határidő lejárta előtt a számlák ellenértékéhez, vagyis készpénzhez jutni. Az ügylet minden résztvevő számára kedvező. Hogyan működik a faktoring? Mit kell tudni róla?

A faktoring nyújtotta előnyök

A faktorálás elsősorban a kereskedelem, a szállítmányozás, az építőipar, az IT, valamint az egészségügy területén beszállítóként tevékenykedő vállalkozásoknak nyújt pénzügyi megoldást abban az esetben, ha a likviditási nehézségeik a halasztott fizetésekből származnak. A FlexiBill digitális faktoring a hagyományos faktorálásnál egyszerűbb, gyorsabb, rugalmasabb, 100%-ban online intézhető megoldást jelent. 

A faktoring nem hitelfelvétel, így a céget a jövőben tovább terhelő költségekkel nem jár, nem igényel fedezetet, sem az igénybevevő hitelminősítését, így induló, tőkeszegény vagy veszteséges vállalkozások finanszírozására is alkalmas. A tapasztalatok alapján segít növelni a vevők fizetési hajlandóságát és fegyelemét.

A követelések megvásárlásával a faktorcég átvállalja a nyitott követelésekkel kapcsolatos adminisztrációs feladatokat, így leveszi a vállalkozás válláról ennek terheit.

Pénz akár 24 órán belül

Digitális faktoring esetén a szerződéskötés az igény benyújtását és az elbírálást követően 1-2 héten belül megtörténik. A szerződéskötés is kényelmesen, online intézhető, nem igényli az eladó személyes jelenlétét.

Már fennálló üzleti kapcsolat, megkötött keretszerződés esetén a faktor egy gombnyomásra, akár néhány óra alatt is átutalhatja a számla ellenértékének 80-90%-át az eladó számlájára. 

A faktorálás a külső forrásokat bevonni szándékozó, de hitelt felvenni nem képes vagy nem akaró vállalkozások számára javasolt. Különösen azok számára hasznos, akik hosszú fizetési határidőre fizető, de tőkeerős vevőkkel rendelkeznek.

Hitel vs faktoring

A faktoring a hitelnél ugyan rendszerint drágább, de gyorsabb, rugalmasabb, klasszikus ingó- vagy ingatlanfedezetet nem igénylő vállalatfinanszírozási mód. 

Alapvetően a le nem járt és nagy valószínűséggel befolyó számlák faktorálására van mód. A lejárt követelések behajtására a faktorcégek csak ritkán, külön szerződés keretében vállalkoznak. 

A faktoring keretszerződés rendkívül rugalmas, a vállalkozás pillanatnyi pénzügyi helyzete alapján lehetőséget ad egyetlen, de akár az összes számla faktorálására is. Ekkor a számlakövetelés ellenértékének 80-90%-át kapja az eladó, a maradék faktoring díjával csökkentett összegét pedig a számla vevő általi teljesítésekor. Az összeg a cég döntése értelmében, bármire szabadon felhasználható.

Az építőipar és a BÁV Faktor

Nézzük, hol és hogyan kapcsolódik az építőipar és a BÁV Faktor!

Tegyük fel, hogy van egy építőipari vállalkozásunk, mellyel elnyertünk egy nagyobb volumenű építési projektet korábbi jelentős referenciáinknak köszönhetően. A megrendelő, azaz a vevő fizetési mutatói megfelelőek, pénzügyileg abszolút stabil, de egy ekkora beruházásnál mindenképpen szeretnénk biztosra menni, mivel előleg számlát sajnálatos módon nem lehet nekik benyújtani. Az elvégzett munkánkat teljesítési dokumentumokkal leigazolják a hónap végén, a kiállított számláink fizetési határideje 65 nap.

Azonban azon túl, hogy megnyertünk egy pályázatot, felmerül bennünk, hogy hogyan tudjuk majd a projektet finanszírozni. 3 hónapunk van a projektet befejezni és a számlákat 3 egyenlő részben kell kiállítanunk. Számításaink szerint az első hónapot a saját tőkénkből tudjuk finanszírozni, ellenben a második hónapban már könnyen nehézségekbe ütközhetünk azáltal, hogy nem fognak beérkezni az első követeléseink.

Ekkor érdemes felkeresni a BÁV Faktort, szerződést kötni velük, és rájuk bízni, hogy a követeléseinket előre megfinanszírozzák, miután kiállítottuk a számlát és a teljesítési igazolást, illetve aláírtuk az engedményezési dokumentumot. Szerződéskötést követően akár 24 órán belül kiállított számláink 80%-át megfinanszírozza nekünk a BÁV Faktor így a következő hónapban gond nélkül ki tudjuk fizetni a szükséges anyagokat az építkezéshez, be tudjuk fizetni az adókat és járulékokat, és a dolgozóink bérét is ki tudjuk utalni. A befolyt összegből az alvállalkozókkal szembeni kötelezettségeinket is ki tudjuk elégíteni.

A második hónap végén szintén a fentiek szerint járunk el, azaz kiállítunk egy számlát és teljesítési igazolást, melyet a vevőnk leigazol, a BÁV Faktor pedig ismét utalja a számla értékének 80%-át. A számla lejártakor vevőnk elutalja a számlák ellenértékét a BÁV Faktornak, melyből a költségek levonása után a 20% maradványösszegét a BÁV Faktor tovább utalja nekünk.

A BÁV Faktornál a legfontosabb a szakértelem, a gyorsaság és a biztonság. Előleg folyósításával tudja biztosítani számunkra, hogy a vevővel szemben támasztott későbbi esedékes követeléseinket megfinanszírozza. Miért jó ez? Természetesen azért, mert megoldhatjuk vele, hogy ne legyenek likvidítási nehézségeink. Ha bizonytalannak érezzük a vevőinket, akkor érdemes követelés biztosítást kötnünk rájuk. Minden ezzel kapcsolatos további ügyintézést a BÁV Faktor szakértő munkatársai végeznek.

Ha pedig további kérdésünk adódna, akkor érdemes felkeresni a BÁV Faktor honlapját, ahol akár azonnali ajánlatkérésre is van lehetőség.